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5 pasos para alcanzar independencia financiera

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independencia financiera

¿Alguna vez has soñado con alcanzar la independencia financiera? Es un objetivo al que muchos de nosotros aspiramos, pero el camino para llegar allí puede resultar abrumador. Especialmente hoy, cuando el costo de la vida parece estar disparándose mientras los salarios apenas cambian.

Si te sientes estancado y te preguntas cómo obtener independencia financiera, no estás solo. Echemos un vistazo más de cerca a los desafíos y exploremos algunas estrategias para superarlos.

¿Qué significa independencia financiera?

La independencia financiera a menudo se define como tener los medios económicos para mantener tu estilo de vida en el futuro previsible, sin tener que depender de los ingresos de un trabajo. Sin embargo, la definición más popular elegida por las respuestas de encuestados interpreta el concepto como “ya no necesitar recibir dinero de familiares y amigos”.

Considerando que la última de estas dos definiciones es más realista y alcanzable para la mayoría de nosotros, nos centraremos en ese objetivo. Hablaremos más sobre esto más adelante, pero ten en cuenta que ahorrar e invertir para el futuro son componentes clave para lograr la independencia financiera.

¿Qué debo hacer para ser financieramente independiente?

En esencia, la independencia financiera se define por tres componentes clave: sostenibilidad, estilo de vida y futuro. Esto significa que volverse financieramente independiente es un objetivo que requiere un fuerte compromiso para planificar el futuro, ahorrar una parte importante de tus ingresos y acostumbrarte a vivir de acuerdo a tus posibilidades.

Puedes construir un estilo de vida financieramente sostenible para tu futuro con tácticas y herramientas financieras como presupuestar, ahorrar e invertir.

1. Haz un presupuesto

Hacer un presupuesto es el primer paso para generar riqueza a propósito. Un presupuesto es el plan que haces cada mes para saber cómo gastarás tu dinero; es un enfoque práctico para administrar tus finanzas y aprovechar al máximo el dinero que tanto te costó ganar.

Independientemente de cuánto ganes, es importante mantener un presupuesto para organizar tus gastos en lo esencial, gastos flexibles y “divertidos” e inversiones en objetivos financieros personales.

Una opción del plan presupuestario es la estrategia presupuestaria 50/30/20. Según la estrategia 50/30/20, dividirás tus ingresos de esta manera:

  • 50% para necesidades: Aproximadamente la mitad de tu presupuesto debe destinarse a lo absolutamente esencial (comida, vivienda, atención médica, etc.)

  • 30% para deseos: Alrededor del 30% para gastos flexibles (pasatiempos, salidas nocturnas y otras prendas de ropa, productos y actividades no esenciales)

  • 20% para metas financieras: Lo que queda de tu pastel de ingresos se destina a tus objetivos financieros personales (ahorrar, invertir y pagar deudas)

Si bien ahorrar e invertir puede parecer un lujo reservado para quienes obtienen ingresos cómodos, son un componente esencial del presupuesto de todos.

Muchos gurús financieros creen que desarrollar el hábito de ahorrar e invertir temprano puede “ayudar a desarrollar una riqueza enorme”. Para hacer esto, siéntete libre de modificar la estrategia 50/30/20 e invertir un poco más de dinero en tus objetivos financieros. Una vez que adquieras confianza en el seguimiento de tu dinero, tu presupuesto podría verse así:

Equilibrar los ahorros, las inversiones y los pagos de la deuda es clave para lograr la independencia financiera.

2. Construye un fondo de emergencia

Una vez que tu presupuesto esté en funcionamiento, debes crear un fondo de emergencia como refugio seguro para tus planes de lograr la independencia financiera.

Nunca se sabe cuándo tendrás una tubería rota o una emergencia de salud. Un fondo de emergencia debe brindarte dinero para cubrir facturas inesperadas que puedan surgir si tus electrodomésticos o tu automóvil necesitan reparaciones, si pierdes tu trabajo o si tienes gastos médicos repentinos.

Un fondo de emergencia actúa como una póliza de seguro que negocias contigo mismo para garantizar que tus necesidades esenciales estén cubiertas hasta que pase la tormenta.

Crisis aparentemente de corto plazo pueden convertirse en problemas financieros de largo plazo si no las planificamos lo suficientemente bien. Tener un fondo de emergencia es importante porque puede evitar que te endeudes y rompas tu presupuesto mensual.

3. Planifica para el futuro

Al hablar sobre cómo puedes planificar tu futuro y volverte financieramente independiente, es importante tener en cuenta que cada persona tiene diferentes necesidades, deseos y aspiraciones de jubilación, por lo que no existe un enfoque único para todos.

Para comenzar a planificar el futuro, crea una lista completa de todos los elementos esenciales (por ejemplo, alquiler, seguro, gastos de salud, impuestos, alimentos, tarifas de transporte, etc.), objetivos financieros (por ejemplo, educación superior, capacitación laboral, compra de vivienda y vehículo). , jubilación) y cosas que te mantendrán feliz y encaminado (por ejemplo, salir con amigos, hacer ejercicio y clases de enriquecimiento, Spotify, chocolate).

Lo ideal sería calcular una cantidad que cubra todos estos gastos. La buena noticia es que no necesitas un salario extremadamente alto para ello. Por ejemplo, un estudio realizado en Estados Unidos determinó que los estadounidenses necesitarían ganar alrededor de $94.000 al año para lograr la independencia financiera.

4. Diversifica tus ingresos

Los ingresos insuficientes son una barrera grave que impide a muchos de nosotros alcanzar la independencia financiera. Incluso si tu trabajo principal te permite arreglártelas, es importante considerar diversificar tus ingresos.

Durante las últimas décadas, el alquiler, la educación superior, la gasolina y otros gastos relacionados con la vida han dejado en el polvo los aumentos salariales.

Para combatir estos problemas, considera agregar fuentes adicionales de ingresos. Unirse a la economía independiente es una estrategia común para que los trabajadores de todas las edades realicen trabajos adicionales a tiempo parcial o completo.

Además, echa un vistazo a nuestras 20 ideas de actividades secundarias para ayudarte a complementar tus ingresos y ahorros, pagar deudas o impulsar los fondos de inversión.

5. Invierte tu dinero

Ahora tienes un par de fuentes de ingresos, genial. Pero, ¿qué haces con ese dinero extra una vez que lo tienes? ¡Lo pones a trabajar para ti!

Para hacer esto, los expertos en dinero como Warren Buffet recomiendan comprar activos que generen ingresos pasivos y/o aprecien su valor. Podría tratarse de una propiedad de alquiler, fondos de inversión o acciones de dividendos.

Hoy en día, invertir no tiene por qué ser intimidante ni requerir mucho dinero. Con solo €5, puedes invertir en las mejores empresas del mundo utilizando modernas plataformas de inversión. Tomemos como ejemplo a FlexInvest. Allí podrás encontrar cientos de ofertas de las principales empresas del mundo y los fondos más relevantes para invertir. Su función de acciones fraccionarias te permite comprar estos activos con sólo €5 y disfrutar de todos los beneficios de ser accionista. Asegúrate de probarla.

Claro, invertir €5 puede no parecer mucho, pero si adquieres el hábito de invertir regularmente, el poder del interés compuesto puede ayudarte a hacer crecer tu cartera de inversiones antes de que te des cuenta.

En conclusión

Después de hacer cálculos y determinar cuáles son tus necesidades actuales y futuras, será más fácil determinar cómo puedes organizar tu vida financiera para lograr la independencia financiera.

Recortar presupuestos, agregar fuentes adicionales de ingresos y priorizar las necesidades financieras contribuirá en gran medida a respaldar tu camino hacia la independencia financiera.

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