¿Has visto alguna vez esos espectáculos de magia en los que el mago saca flores de su manga? ¿O el que hace aparecer una moneda detrás de la oreja de alguien? En el mundo de las finanzas personales, parece mágico tener de repente los fondos para pagar una deuda o comprar algo que has deseado durante un tiempo. Aquí es donde los préstamos personales resultan útiles. Puede parecer desalentador al principio, pero conseguir la aprobación para un préstamo no es tan complicado como sacar un conejo de la chistera. Existen algunos trucos para que te concedan un préstamo que pueden ayudarte en el camino.
Profundicemos y descubramos cómo puedes hacer que tu solicitud de préstamo sea un éxito.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es como pedir dinero prestado a un amigo, excepto que en su lugar se lo pides a un banco o institución financiera. Esto te permite utilizar el dinero para cualquier cosa que necesites, ya sea para pagar deudas, ayudar a un familiar, hacer mejoras en el hogar o mimarte a ti mismo.
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Es como una red de seguridad financiera que puedes utilizar cuando tengas un requisito específico.
Aunque pueda parecer tan sencillo como pedir dinero a un amigo, existen varios tipos de préstamos personales disponibles, cada uno con sus características y condiciones únicas. Algunos tienen una tasa de interés fija, mientras que otros pueden fluctuar.
Por lo tanto, es vital comprender los términos antes de solicitar un préstamo y comprometerse a pagarlo.
Tipos de préstamos personales
Como comentábamos, uno de los primeros trucos para que te concedan un préstamo es considerar las condiciones de cada tipo de préstamo. Esto te ayudará a elegir el préstamo que mejor se adapte a tu situación financiera. Estos son algunos de los más comunes:
- Préstamos de consolidación de deuda: Estos son el tipo más común de préstamo personal. En 2023, Forbes realizó una encuesta en Estados Unidos. El 59% de los encuestados mencionaron que lograron pagar sus facturas pendientes gracias a un préstamo de consolidación de deuda. Estos tipos de préstamos ayudan a reducir los pagos mensuales al proporcionar una tasa de interés única y potencialmente más baja.
- Refinanciamiento de tarjetas de crédito: Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito. Esto permite a los solicitantes completar los pagos con tarjeta durante un período más largo.
- Préstamos médicos: Los gastos en medicamentos, o en salud en general, a veces son impredecibles. Estos préstamos pueden ayudar a reducir el precio que debes pagar en caso de un accidente o tratamiento médico inesperado.
- Préstamos de emergencia: También se utilizan para grandes gastos que no se prevén. Tu automóvil puede sufrir daños importantes algún día o es probable que eventualmente se rompa una tubería de tu casa. Un préstamo de emergencia te ayudará a pagar arreglos como estos.
- Préstamos para mejoras en el hogar: Se utilizan para pagar una renovación importante por adelantado sin necesidad de solicitar un préstamo sobre el valor de tu casa. Este tipo de préstamo sería ideal si estás buscando una mejora importante en tu hogar, como una nueva habitación para un bebé en camino.
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Recuerda que no está 100% garantizado que seas elegible para dicho crédito simplemente por solicitarlo. Sin embargo, como aquí todos somos amigos, aquí tienes algunos trucos para que te concedan un préstamo.
Aplicar para un préstamo personal
Cuando decides solicitar un préstamo personal, el proceso puede parecer desalentador al principio. Sin embargo, se puede simplificar en unos pocos pasos clave.
- Determina cuánto necesitas: Antes de solicitar un préstamo personal, tómate un tiempo para determinar la cantidad de dinero que necesitas. Es importante tener una idea clara de cuánto necesitas para evitar pedir prestado más de lo necesario (más sobre esto más adelante).
- Revisa tus finanzas: Determina lo que puedes pagar antes de solicitar el préstamo. Analiza detenidamente tu presupuesto para comprender cuánto dinero entra y sale cada mes. ¿Puede tu presupuesto soportar un pago mensual adicional?
- Precalificación: Los prestamistas suelen mostrarte los términos del préstamo para los que probablemente seas elegible. Para precalificar, generalmente solo necesitas proporcionar información básica, como tus datos de identificación personal e información de empleo o ingresos.
- Completa la solicitud: Los datos personales y financieros que necesitas para completar la solicitud de préstamo incluyen tu nombre, dirección e información laboral. Además de estos, es posible que también debas presentar documentos adicionales como prueba de residencia, una identificación emitida por el estado, registros de ingresos y declaraciones de impuestos.
- Revisa y acepta los términos del préstamo: Si te aprueban, deberás revisar y firmar cuidadosamente los documentos de tu préstamo. Estos documentos detallarán el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo y monto de pago. Una vez que hayas aceptado los términos, puedes esperar que los fondos se depositen en tu cuenta bancaria en unos pocos días.
Trucos para que te concedan un préstamo
Revisa tu calificación crediticia
Tu calificación crediticia es un registro financiero que muestra qué tan bien administras tus deudas y pagos. Cuanto mayor sea la puntuación, mejores y más probabilidades tendrás de que te concedan el préstamo que solicitaste. Para consultar tu calificación crediticia, puedes solicitarla a tu banco o utilizar servicios en línea gratuitos.
Revisar tu calificación crediticia puede ayudarte a comprender tu salud financiera e identificar áreas que necesitan mejorar. Una buena calificación no sólo te ayuda a obtener la aprobación del préstamo, sino que también te garantiza tasas de interés más favorables.
Mejora tu situación financiera
Entre los trucos para que te concedan un préstamo, mejorar tu situación financiera puede ser la clave para conseguir esa aprobación que necesitas. Esto podría significar pagar deudas pendientes, mantener un presupuesto más ajustado o ahorrar un poco más.
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Recuerda que desarrollar hábitos financieros responsables es como fortalecer un músculo con el tiempo. Si el prestamista ve que tu situación financiera es buena y que eres un buen administrador de tus recursos, tendrá menos motivos para negar tu préstamo.
No solicites demasiado dinero
Pedir dinero prestado puede hacer que tengas ganas de derrochar y podrías terminar pidiendo más de lo que realmente necesitas. Por favor, no hagas eso; no querrás terminar con demasiado dinero prestado. Resiste este impulso y tómate el tiempo para evaluar cuánto dinero necesitas realmente. Este enfoque garantiza que la cantidad prestada no sea insuficiente ni excesiva, sino justa.
Es importante encontrar la cantidad correcta al solicitar un préstamo personal. Esto no sólo te evitará el estrés de pagar más de lo que necesitas, sino que también aumentará tus posibilidades de obtener la aprobación.
Como comentamos anteriormente, el monto del préstamo para el que eres elegible depende de varios factores, incluido tu puntaje crediticio y tu estabilidad financiera. Al solicitar un monto de préstamo menor, es más probable que cumplas con los requisitos del prestamista si tu situación financiera actual es lo suficientemente buena.
Considera agregar un cofirmante
Agregar un cofirmante es uno de los mejores trucos para que te concedan un préstamo; es como tener un aliado financiero que respalde tu decisión de pedir dinero prestado. Este codeudor, que generalmente tiene un historial crediticio sólido, comparte la responsabilidad del préstamo contigo.
La razón clave para tener un cofirmante es que agregar el historial crediticio y la situación financiera de otra persona a una solicitud de préstamo puede ayudarte a calificar para una tasa de interés más baja o un monto de préstamo más alto.
Al tener a alguien que respalde tu solicitud, los prestamistas pueden sentirse más seguros de que el préstamo será reembolsado. Esto puede resultar especialmente útil si tu propio historial crediticio no es del todo bueno.
Elige al prestamista correcto
Cuando vas a una fiesta o evento de gala, necesitas el traje perfecto que te quede a la medida. Elegir el prestamista adecuado es prácticamente lo mismo, pero sin la parte aesthetic.
Es vital comparar diferentes prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, para encontrar el mejor monto de préstamo, tasas de interés, términos y tarifas. Debes verificar los requisitos de préstamo de cada prestamista para asegurarte de cumplir con sus criterios.
Ten en cuenta que algunos prestamistas pueden tener ciertos requisitos, como un puntaje crediticio mínimo o un requisito de ingresos, o es posible que solo ofrezcan préstamos en estados específicos.
Para encontrar los principales prestamistas de préstamos personales, debe revisar las calificaciones y los comentarios de otros prestatarios. Si bien las tasas de interés son importantes, también es crucial seleccionar un prestamista que brinde un servicio al cliente de alta calidad y una buena experiencia general.
Busca prestamistas que ofrezcan información útil y prioricen la satisfacción de las necesidades crediticias de los clientes.
Además, durante este proceso, presta mucha atención a los términos y condiciones del préstamo. Lee atentamente las tarifas y plazos de pago para evitar sorpresas como cargos ocultos. Como dicen en las películas, asegúrate de leer la letra pequeña.
Conclusión
¡Abracadabra! Ahora que ya sabes qué es un préstamo personal y los diferentes tipos que están disponibles, pon en práctica estos trucos para que te concedan un préstamo en menor tiempo de lo que esperas.
Recuerda que cada tipo de préstamo y cada prestamista potencial tiene su propio conjunto de reglas. Tomar una decisión acertada puede marcar la diferencia en las tasas de interés, los términos y las condiciones.
Verificar tu puntaje crediticio, mejorar tu situación financiera, agregar un cofirmante y elegir el prestamista adecuado puede aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. También es vital pedir prestado de manera responsable y comprender completamente los términos del préstamo para mantener tu salud financiera a largo plazo.
