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50 términos financieros que debes conocer

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Si tratas de adentrarte en el mundo de las finanzas y las inversiones, es posible que te hayas encontrado con un lenguaje un poco complicado y términos técnicos que pueden parecer intimidantes. Es totalmente normal sentirse un poco desanimado por eso. De hecho, una encuesta realizada por Harris Poll encontró que el 69% de adultos menores de 35 años consideran que las inversiones, y su vocabulario, son complejas y confusas.

A pesar de esta complejidad, invertir todavía ofrece varios beneficios. Siempre será una forma perfecta de poner tu dinero a trabajar por un futuro financieramente brillante. Echa un vistazo a esta lista de términos básicos para que puedas deshacerte de la confusión y encontrar tu camino hacia inversiones exitosas.

Principios de inversiones

¿Qué son las acciones? Una acción son porciones de propiedad de una compañía pública. Cuando compras una acción (o la fracción de una acción), te conviertes en un accionista de dicha compañía.

¿Qué son las acciones fraccionarias? Las acciones fraccionarias son pequeñas porciones de una acción entera. Representan propiedad de una compañía al igual que una acción entera y proveen los mismos beneficios proporcionalmente. Fueron creadas para ayudar a inversores pequeños a tener acceso a las mejores acciones a un precio asequible.

¿Qué son acciones de a centavo? Las acciones de a centavo, o penny stocks, son acciones que pueden ser comercializadas por un precio menor a $5. En algunos casos, su precio puede ir incluso por debajo de $1.

¿Qué son los dividendos? Un dividendo es una compensación pagada a los accionistas a cambio de sus inversiones. Cuando una compañía genera ganancias, distribuye una porción de las mismas a sus accionistas como recompensa por confiar su dinero en su negocio.

¿Qué es un bono? Un bono es un instrumento financiero que representa un préstamo hecho por un inversor a un prestatario. Cuando compras un bono, básicamente estás prestando dinero a una compañía (o al gobierno) a cambio de pagos periódicos de intereses.

¿Qué es un portafolio? Un portafolio de inversión es la colección de activos financieros que un inversor posee, como acciones, bonos, ETFs, equivalentes de efectivo, etc.

¿Qué es un fondo de inversión? Un fondo de inversión es un fondo de dinero de varios inversores que es usado para comprar diferentes instrumentos financieros. Existen varios tipos de fondos de inversión incluyendo:

  • ETFs: Un ETF, llamado así por sus siglas en inglés, Exchange-Traded Fund, es un conjunto de acciones de diferentes compañías o industrias. Es un tipo de fondo de inversión que puede ser comercializado como una acción y ofrece beneficios como la diversificación y liquidez.
  • Fondos indexados: Un fondo indexado es un tipo de ETF compuesto para replicar el desempeño de un índice bursátil específico y su correspondiente mercado.
  • Fondos mutuos: Un fondo mutuo es una canasta de los activos de accionistas usada para invertir en acciones, bonos y otros instrumentos.


¿Qué es margen? En el mundo de las inversiones, el margen es el dinero que un inversor pide prestado a un bróker para comprar más acciones de las que normalmente podría.

¿Qué es el ROI? Las siglas ROI vienen del término en inglés Return On Investment, o Retorno Sobre la Inversión. Es una medida para evaluar la eficiencia de una inversión o compararla con otras opciones. Es calculado como un porcentaje al dividir las ganancias netas de una inversión entre la cantidad inicial invertida.

La bolsa de valores

¿Qué es la bolsa de valores? La bolsa de valores es el centro donde las acciones de compañías públicas y otros activos financieros son comprados y vendidos. La bolsa de valores tiene diferentes tendencias:

  • Bull market: Un bull market, o mercado alcista, es una tendencia de la bolsa de valores en la que los precios de las acciones suben continuamente por 20% o más. Obtiene su nombre del movimiento hacia arriba que un toro hace cuando impulsa sus cuernos en el aire.
  • Bear market: Un bear market, o mercado bajista, es una tendencia de la bolsa de valores en la que los precios de las acciones bajan continuamente por 20% o más. Obtiene su nombre del movimiento hacia abajo que un oso realiza cuando ataca a su presa con su garra.


¿Qué es una OPI? Una OPI, u Oferta Pública Inicial, es la primera oferta de acciones de una compañía privada al público. Una compañía tiene su OPI cuando se convierte en una compañía cotizada en bolsa cuando sus acciones son ofrecidas a través de la bolsa de valores.

¿Qué es un índice bursátil? Al hablar sobre mercados financieros, un índice es una pequeña muestra de un mercado que es usada para representar a toda la bolsa de valores o uno de sus segmentos. Existen varios índices bursátiles, incluyendo: 

  • Dow Jones Industrial Average: El Dow Jones Industrial Average es un índice bursátil que registra las 30 compañías más importantes en la economía de EEUU.
  • Nasdaq: El Nasdaq Composite, o simplemente Nasdaq, es un índice bursátil que registra más de 3.700 acciones listadas en la bolsa de valores Nasdaq.
  • S&P 500: El Standard & Purse 500, o S&P 500, es un índice bursátil que registra las 500 compañías públicas más grandes de EEUU.


¿Qué es volatilidad? La volatilidad es una medida de los movimientos de precios de los activos en un mercado. Por ejemplo, cuando el precio de una acción sube y baja frecuentemente, ésta es llamada un activo ‘volátil’. La volatilidad está comúnmente relacionada al riesgo. En la mayoría de casos, mientras mayor es la volatilidad, mayor es el riesgo de la inversión.

¿Qué es una división de acciones? Una división de acciones, o stock split, es lo que su nombre indica: la división de las acciones de una compañía. Una compañía puede incrementar el número de sus acciones en el mercado para hacer que su precio baje para el inversor promedio. Incluso si el número de acciones y el precio por acción cambian, el valor de cierta cantidad de acciones no cambiará.

¿Qué es una división de acciones inversa? Una división de acciones inversa, o reverse stock split, es un proceso en el que el número de acciones que una compañía tiene en el mercado es reducido, elevando el precio de cada acción individual. Usualmente sucede cuando el precio de una acción ha caído drásticamente.

Estadísticas de acciones

¿Qué es BPA? El Beneficio Por Acción, también conocido como Earnings Per Share (EPS), es una proporción que muestra cuánto dinero gana una compañía por cada una de sus acciones. Es calculado al dividir el ingreso neto de una compañía entre el número de acciones.

¿Qué es la rentabilidad por dividendo? La rentabilidad por dividendo, también conocida como Dividend Yield, es la proporción del dividendo anual de una compañía comparado al precio de una de sus acciones, representada como un porcentaje. Es un estimado del retorno por dividendos de la inversión en una acción.

¿Qué es el PE? También conocido como P/E ratio, o Price-to-Earnings ratio, es un indicador que compara el precio de la acción de una compañía con sus beneficios por acción. El PE es calculado al dividir el precio de mercado de una acción entre el beneficio por acción.

¿Qué es la capitalización de mercado? La capitalización de mercado, también conocida como Market Cap, es el valor total de mercado de una compañía. Puede ayudar a entender cuánto vale una compañía. Es calculado al multiplicar el número total de acciones de la compañía entre el precio de mercado de una de sus acciones.

¿Qué es la UAII? UAII son las siglas de Utilidad Antes de Impuestos e Intereses y se refiere a las ganancias brutas de una compañía. Es una métrica de rentabilidad corporativa usada en la mayoría de anuncios de ganancias y estados financieros.

Inversiones en acción

¿Qué es la diversificación? La diversificación es una estrategia de invertir en una variedad de activos. Tener un portafolio de inversión diversificado permite reducir el riesgo de perder el valor de la inversión. Es básicamente no colocar todos los huevos en una misma canasta.

¿Qué es el análisis técnico? El análisis técnico es una disciplina de trading que mira a datos pasados del mercado de acciones para predecir movimientos de precios futuros.

¿Qué es la inversión en valor? La inversión en valor es una estrategia de inversión que elige a las acciones que parecen ser comercializadas por menos de su valor intrínseco. Su orientación de largo plazo usualmente resulta en ganancia porque estas inversiones tienden a obtener buenos resultados a pesar de la volatilidad de corto plazo.

¿Qué es una limit order? Una limit order es una dirección dada para comprar o vender una acción a un precio específico o menos. Una limit order de compra puede ser ejecutada únicamente en el precio límite o menos, mientras que una limit order de venta puede ser ejecutada solamente al precio límite o más.

¿Qué es una orden stop loss? Una orden stop loss es una dirección para comprar o vender una acción cuando alcanza un precio específico. Está designado a limitar la pérdida potencial de una inversión específica.

Cripto

¿Qué es una criptomoneda? Una criptomoneda es un activo digital basado en una blockchain en lugar de ser respaldado por un gobierno o banco central. Hoy en día, las criptomonedas son usadas para inversiones y pagos.

¿Qué es una blockchain? Una blockchain es un libro mayor digital compartido que provee una forma fácil de grabar transacciones y registrar activos en una red específica.

¿Qué es Bitcoin? Bitcoin es el primer sistema digital de pagos basado en una blockchain. No está dirigido por una entidad, sino que es una divisa descentralizada.

¿Qué es una altcoin? Las altcoins son criptomonedas diferentes al Bitcoin. Algunas de las altcoins más populares son Ethereum, Dogecoin y Litecoin.

¿Qué es una stablecoin? Una stablecoin es una criptomoneda cuyo valor está enlazado a otra moneda, como el dólar estadounidense, o al precio de un commodity, como el oro. Las stablecoins proveen una alternativa más estable a la alta volatilidad de la mayoría de las criptomonedas.

Finanzas Personales

¿Qué es la educación financiera? La educación financiera se refiere al conjunto de habilidades y conocimientos que permiten a una persona llevar una gestión apropiada de sus recursos financieros.

¿Qué es un presupuesto? Un presupuesto es un plan estimado de ingresos y gastos sobre un periodo futuro específico de tiempo. Los presupuestos pueden ser usados por individuos y compañías para mantener un mejor control de sus finanzas.

¿Qué es un ingreso? Al hablar de finanzas personales, un ingreso es la cantidad de dinero recibida por una persona durante un cierto periodo de tiempo por su trabajo o inversiones.

¿Qué es un gasto? Dentro de las finanzas personales, un gasto es la cantidad de dinero usado por una persona al realizar una compra.

¿Qué es un activo? Un activo es un recurso que proporciona un beneficio económico para una persona o compañía. Los activos que una persona puede poseer son acciones, bonos, bienes raíces, efectivo, depósitos en efectivo, etc.

¿Qué es una responsabilidad financiera? Con respecto a las finanzas personales, una responsabilidad financiera es una deuda pendiente que una persona debe pagar. Ejemplos de responsabilidades son préstamos estudiantiles, hipotecas, deuda de tarjeta de crédito, préstamos personales, etc.

¿Qué es flujo de efectivo? El flujo de efectivo es la cantidad neta de efectivo que una persona posee sobre un cierto periodo de tiempo. En otras palabras, el flujo de efectivo se refiere al ingreso total menos los gastos.

¿Qué es valor neto? El valor neto de un individuo o una compañía es el valor de sus activos menos la suma de sus responsabilidades.

¿Qué es una tasa de interés? La tasa de interés es un porcentaje de la cantidad principal total de un préstamo que un prestamista cobra al prestatario a cambio de tal préstamo. Una tasa de interés también puede ser la ganancia por el dinero en una cuenta de ahorros, por ejemplo.

¿Qué es interés compuesto? El interés compuesto es la adición de retornos de interés ya ganados a lo largo del tiempo al principal original durante cada periodo. En palabras simples, es el resultado de reinvertir el interés en lugar de cobrarlo.

¿Qué es costo de oportunidad? Al hablar sobre inversiones, el costo de oportunidad es el beneficio que un inversor pierde al elegir una alternativa sobre otra. Por ejemplo, si compras una acción de la compañía A y la compañía B incrementa su precio por acción por 10%, tu costo de oportunidad sería el dinero que hubieras ganado por ese incremento.

¿Qué es la inflación? La inflación es una medida de cómo los precios en una economía incrementan con el tiempo. Inversamente, es la proporción en la cual el poder de compra de una moneda disminuye gradualmente.

Implementa tu conocimiento

Al conocer estos términos básicos, notarás que empezarás a sentirte más confiado mientras te sumerges en el mundo de las inversiones. Recuerda que el conocimiento es poder, así que mientras más aprendes, más herramientas y estrategias tendrás para aplicar en tu aventura.

Si quieres seguir aprendiendo, asegúrate de echar un vistazo al resto de nuestros artículos. Además de las noticias financieras más importantes, nuestro blog está lleno de valiosos tips y consejos que pueden mejorar tu salud financiera e incrementar tus habilidades para invertir.

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