Las calificaciones crediticias son muy importantes. Una calificación crediticia es un número entre 300 y 800 que se usa para determinar “cuánto crédito te mereces”, o qué tan probable sea que devuelvas tus deudas.
Tienen un papel grande en determinar si prestadores te darán préstamos, aprobar hipotecas o aumentar tu línea de crédito. Pero ¿qué puedes hacer para mejorar tu calificación crediticia si no es tan buena como te gustaría? No te preocupes, con estos consejos, puedes comenzar a mejorar tu calificación crediticia en sólo un par de semanas.
Cómo mejorar tu calificación crediticia
1. Revisa tu calificación
Puede ser un poco preocupante al principio, pero si no sabes dónde estás parado, es difícil planificar para mejorar.
La buena noticia es que es bastante fácil revisar tu calificación crediticia. Intenta abrir tu cuenta bancaria desde una computadora o tu celular para ver tu reporte. Si no lo encuentras tan fácil, siempre puedes usar un servicio gratis de buena reputación para entender mejor tu calificación. Muchos servicios de buena reputación hasta te envían un reporte cuatro veces al año, ¡así que aprovecha!
Una vez que sepas tu número, encuentra dónde estás en este rango de calificaciones crediticias:
- 800-720 → ¡Excelente!
- 690-719 → Buena
- 630-689 → Aceptable
- 629 y menos → No tan buena
Si no estás en el rango de “excelente”, no te preocupes — los prestadores no necesariamente te negarían opciones por tu calificación no perfecta. Además, estámos aquí para ayudarte a aprender cómo mejorarla.
2. Encuentra tus comentarios despectivos
Antes de crear un plan para mejorar tu calificación crediticia, primero necesitas saber exactamente qué es lo que te echa para atrás.
Puedes encontrar esos detalles en la sección de “comentarios despectivos”. Busca colecciones a tu nombre, pagos perdidos o tardíos y posibles errores. Todo eso se puede arreglar para mejorar tu calificación crediticia, y es particularmente importante revisar cualquier equivocación o error — podrían indicar que hayas sido víctima de robo de identidad o fraude de tarjeta de crédito.
3. Haz un plan de pagos
¿Te persiguen las agencias de cobro? Dependiendo de tu situación personal, podrías considerar si pagar a la agencia o directamente a la compañía.
En algunos casos, podrías pagar sólo una parte de la deuda si eliges pagar a la agencia. Aunque te puede ahorrar dinero, no quitará el comentario despectivo de tu calificación crediticia. Sin embargo, si pagas a la compañía directamente y la suma entera, puedes lograr quitar ese comentario por completo.
No hay una solución perfecta para todos de este problemas, así que revisa las ventajas y desventajas antes de tomar una decisión.
4. Ponerte en adopción crediticia (algo así)
¿Tienes un padre, hermano o pareja que tiene una calificación crediticia excelente y que siempre hace sus pagos a tiempo?
Una manera de mejorar tu crédito es pedir que asocien sus cuentas contigo. Para hacer esto, ellos simplemente te agregan a la cuenta, no como cofirmante — eso quiere decir que no recibirás una tarjeta asociada con la cuenta ni nada así. Pero al asociar tu nombre con una cuenta que siempre se paga a tiempo, puedes mejorar tu calificación crediticia sin dolor y rápidamente.
Ten cuidado a quién pides este favor — si el dueño de la cuenta comienza a perder pagos, también te puede hacer daño a ti.
5. Automatizar tus pagos mensuales
Parece muy simple, pero esto es vital para tu calificación — haz tus pagos regularmente y a tiempo. Si es posible, no hagas sólo el pago mínimo. Si únicamente haces el pago mínimo, es muy probable que quedes pagando interés sobre tus compras originales por años. Cuando haces pagos regulares y a tiempo, las compañías de tarjetas de crédito aprenden que eres un cliente de fiar y que puedes mejorar tu calificación crediticia.
Para quitar el pensamiento tras pagar tus cuentas a tiempo, automatiza tus pagos con una transferencia mensual recurrente a través de tus pagos en línea. Después de tan sólo 15 minutos programando, puedes estar tranquilo que en el futuro estarás todavía activamente mejorando tu calificación crediticia.
Si utilizas estos consejos, puedes comenzar a mejorar tu calificación crediticia dentro de un par de semanas. Aunque mejorar una calificación muy baja puede tomar tiempo, no te preocupes – una vez que tengas mejores hábitos, será un cambio sin dolor.
Recuerda, si no mantienes estos buenos hábitos de tarjetas de crédito, tu calificación puede sufrir de nuevo. Para más ideas sobre cómo mejorar tu salud financiera, ¡revisa el resto de la biblioteca Academy!
