¿Sabías que en 2020 y 2021 80% de estadounidenses lograron manejar sus ahorros y gastos gracias a sus presupuestos? Si tú eres una de esas personas que llegan al final del mes preguntándose a dónde fue tu dinero, definitivamente necesitas un presupuesto y un presupuesto de base cero podría ayudar.
Hay muchos métodos para presupuestar y todos funcionan bien, sólo debes encontrar el que te funcione bien. Sin embargo, un presupuesto de base cero es una perfecta opción si sientes que eres un principiante cuando se trata de manejar dinero. Puede parecer un poco abrumador al inicio, pero no te preocupes, es más simple de lo que parece.
¿Por qué presupuestar?
Empecemos por ubicarnos en la misma página con el concepto de un presupuesto en caso de que no te sientas familiarizado con la jerga financiera. Un presupuesto es simplemente un plan para usar tu dinero durante un periodo de tiempo específico, tomando en cuenta cuánto vas a ganar y los gastos que debes afrontar.
Sin importar tu situación financiera, un presupuesto siempre será necesario. Si eres un ejecutivo con varias inversiones, un presupuesto es bueno para ti. Si trabajas ocho horas al día en servicio al cliente, un presupuesto es bueno para ti. Incluso si eres un estudiante con un ingreso irregular trabajando como freelancer y no sabes cuánto dinero ganarás al final del mes, un presupuesto es bueno para ti.
Un presupuesto correctamente manejado puede ayudarte a entender cómo usas tu dinero y a mejorar tus hábitos financieros al eliminar costos innecesarios.
¿Qué es un presupuesto de base cero?
Ahora bien, un presupuesto de base cero es una de las tantas estrategias y obtiene su nombre cuando la suma de tus ingresos menos tus gastos es igual a cero. En otras palabras, el objetivo principal de este método es poner todo tu dinero a trabajar y darle a cada centavo un propósito específico.
Veamos un ejemplo, asumiendo que ganas $3,000 al mes:
| Ingreso | $3,000 |
| Comida | $700 |
| Transporte | $350 |
| Renta | $450 |
| Utilidades | $350 |
| Ahorros | $350 |
| Deudas | $225 |
| Entretenimiento | $225 |
| Extras | $350 |
Como puedes ver, ya sea en gastos mensuales, ahorros o pagos de deudas, cada centavo tiene un destino claro en un presupuesto de base cero. Obviamente, este es solo un ejemplo, así que siéntete libre de ajustar cada monto de acuerdo a tus necesidades. Aquí hay unos consejos para empezar.
Cómo empezar un presupuesto de base cero
Si quieres hacer un presupuesto de base cero, hay algunos pasos básicos que debes seguir.
1. Identifica tu ingreso mensual
Todo el dinero que ganas en un mes, incluyendo tu trabajo regular y tu side hustle, cuenta para la suma total de tu ingreso mensual.
2. Enlista tus gastos
Piensa sobre todo en lo que gastas tu dinero durante un mes y enlista cada rubro.
3. Organiza tus gastos
Debes identificar tus prioridades y organizarlas en orden de importancia. Puedes empezar con tu comida y tu renta antes de incluir esa suscripción de streaming que casi nunca usas. Esto te ayudará a ver si puedes reducir gastos en algunas áreas.
4. Divide tu dinero
Aquí es donde aparece la magia de un presupuesto de base cero. Estima cuánto dinero necesitarás para cada categoría durante el mes y resta cada una del total de tu ingreso mensual. Recuerda que la sustracción de todos tus gastos DEBE ser cero cuando termines.
Recuerda: Crea una categoría de ‘Gastos extra’ para dejar un poco de dinero disponible en caso de que algo aparezca durante el mes. Tal vez un amigo te invite inesperadamente a su fiesta o termines pagando un poco más por tu puesto de estacionamiento. Cualquiera que sea el caso, necesitarás un poco de dinero que no incluiste en el resto de gastos.
Es probable que cuando termines de enlistar tus gastos y asignarles un valor monetario, consigas un resultado negativo de la operación. En ese caso, intenta reducir tus gastos al eliminar costos sin los cuales podrías vivir definitivamente, como tu suscripción del gimnasio o tu plataforma de streaming. Asegúrate de cortar gastos en casa para hacer este paso más fácil.
Por otro lado, cuando consigues un resultado mayor a cero, significa que todavía tienes efectivo disponible después de pagar por tus gastos. Es recomendable que coloques ese dinero para tus metas de ahorros, pagos de deudas o inversiones. Sin embargo, agregar un par de billetes a tu ‘Fondo de Diversión’ no hará daño a nadie.
5. Controla tus gastos
Durante todo el mes, debes revisar constantemente tus transacciones y asegurarte de que todo funcione como planeado. Si inicias el mes con un presupuesto de base cero, todo el dinero que viene y va debe ser registrado; no puedes dejar todo al azar porque eso no te llevará a ningún lado. Esto te ayudará a respetar tu presupuesto y evitar gastar de más.
6. Inicia de nuevo a final de mes
Probablemente tus ingresos no cambien demasiado de mes a mes, pero tus gastos pueden variar en algunos casos. Sigue los mismos pasos nuevamente al final del mes para que puedas continuar con tu presupuesto de base cero para el siguiente periodo.
El presupuesto de base cero y la regla 50-30-20
Con todos estos pasos entendidos, tal vez te preguntes: “¿Cuánto dinero debería colocar en cada gasto? ¿Cuánto colocar en inversiones? ¿Cuánto debería ahorrar?” Bueno, hay varios métodos que puedes usar para determinar eso; no obstante, te recomendamos usar la regla 50-30-20.
Esta regla dice que dividas tus ingresos en tres porciones: 50% será usado para gastos en productos de primera necesidad, 30% irá a gastos no esenciales, como entretenimiento y ropa; mientras que el 20% será colocado en tus inversiones, pagos de deudas y ahorros.
Otra vez, estos números son sólo una guía así que siéntete libre de ajustar los porcentajes de acuerdo a tus necesidades y metas financieras.
Un presupuesto de base cero con un ingreso irregular
Un presupuesto de base cero es realmente útil… pero, ¿y si tu ingreso no es estable de mes a mes? ¿Cómo lo harías?
Como mencionamos anteriormente, un presupuesto de base cero es bueno para ti ya sea que tengas un salario constante o si tienes un ingreso irregular.
La ventaja de esta herramienta es que es muy flexible y puedes ajustarla de acuerdo a tu situación. Aquí hay algunos tipos para un presupuesto de base cero si tu ingreso no es estable:
- Analiza tu situación: Revisa tu ingreso del mes anterior y piensa si tendrás un monto similar para fin de mes. Usa ese número como una referencia.
- Usa el peor escenario: En caso de tener dudas serias sobre cuánto ingreso recibirás el próximo mes, usa el menor número que registraste en el año. De esta manera, estarás lista para cualquier escenario.
- Mejora en la marcha: Ten en mente que este es tu presupuesto personal, no es una tarea de escuela. Puedes hacer cambios durante el mes en caso de que tengas que cortar gastos o si llegas a ganar dinero extra. Sólo asegúrate de sustraer tus gastos de tu ingreso y obtener un total de cero, de otro modo, no sería un presupuesto de base cero.
Finalmente…
Como puedes ver, usar un presupuesto de base cero no es nada fuera de este mundo. Sólo asegúrate de que la suma de todos tus gastos, pagos de deudas, ahorros, inversiones, etc. es igual al monto de tu ingreso mensual.
Además, ten en mente que el éxito de cualquier presupuesto depende de cuánto te apegues a él. Tener el presupuesto mejor diseñado en papel no servirá de nada si empiezas a desperdiciar tu dinero como si no hubiera un mañana.
Ahora que entiendes las bases, es tiempo de que le des un intento al presupuesto de base cero para ver si es el mejor método para ti. En caso de que no te funcione bien, asegúrate de considerar otras opciones. Explora nuestra biblioteca de artículos para encontrar más estrategias de presupuestos y más tips para mejorar tus habilidades financieras.
