¿Qué harías con dinero extra? ¿Invertir en esas gafas hermosas de Warby Parker? ¿Comprar más acciones de tu compañía favorita? ¿Tomar esas clases que siempre has querido tomar? Sea lo que sea tu decisión, puedes hacerlo realidad. Ten en mente estos consejos para ahorrar mientras decides.
1. Sé real
¿A veces te sientes mal por ser “irresponsable” con tu dinero? ¿Evitas aceptar tus hábitos de gasto porque te da ansiedad? ¿Tu idea de las finanzas personales en general te da dolor de estómago?
No estás solo. De hecho, la vergüenza asociada con el dinero es un problema tan común que hay toda una industria de libros de autoayuda, sitios web y hasta una Asociación de Terapia Financiera que se ha creado para ayudar a la gente a entender la incomodidad relacionada con las finanzas personales.
El primer paso para aprovechar los consejos para ahorrar es quitarte la vergüenza y ser honesto contigo mismo sobre tus finanzas. Al final, si no sabes a dónde va tu dinero, ¿cómo podrías comenzar a gastar menos?
Evitar, ignorar o negar la realidad de tu situación financiera puede poner una curita temporal al problema, pero también puede causar que pierdas dinero.
Para poder practicar los consejos financieros, primero sé real con cómo te sientes al respecto del dinero y honestamente identifica tus gastos, ahorros, deudas, ingresos y otras obligaciones financieras. Algunas personas prefieren las aplicaciones del manejo de dinero, los cuadernos, terapia financiera y otras herramientas.
2. Crea un presupuesto con razón
Una vez identifiques honestamente tu situación financiera, haz un presupuesto. Definir un presupuesto realista es uno de los consejos más importantes.
Un método práctico es la estrategia del presupuesto 50/30/20. De acuerdo a esta estrategia, la mitad de tus ingresos deben ser para gastos esenciales (comida, seguro, hogar y salud), alrededor del 30% para gastos flexibles (pasatiempos, actividades divertidas y ropa, productos y golosinas no esenciales), y 20% para tus metas financieras (inversiones, ahorros y pago de deudas).
Determinar el porcentaje de tu sueldo que será dedicado a los esenciales, las cosas no esenciales y tus metas financieras te ayudará a ahorrar dinero al cortar gastos innecesarios, una fuente grande de deudas.
Crear un presupuesto que puedes seguir es difícil, pero es un consejo esencial para ahorrar dinero. Cuando (no si) fallas, no te rindas. Intenta rastrear tus gastos de una forma que demuestra que entiendes por qué fallaste, para que puedas tener más éxito en el futuro.
¿Gastaste de más en comida? ¿Transporte? ¿Salidas? Tal vez tu presupuesto original era demasiado restrictivo. ¿Por cuánto te pasaste? Tal vez el perfeccionismo hace que seguir tu presupuesto sea demasiado difícil.
Sea como sea tu equivocación, no tires la toalla todavía. Controlar tus gastos es la clave para ponerte en una buena posición para lograr éxito financiero, así que sigue trabajando en eso con el tiempo.
3. Págate a ti mismo primero
El principio de pagarte a ti primero (PYF por sus siglas en inglés, Pay Yourself First) es uno de los consejos para ahorrar más importante. Se refiere colocar una porción de tus ingresos mensuales hacia tus metas financieras como ahorrar, pagar deudas e invertir antes de cualquier cosa, incluyendo el arriendo y otros gastos esenciales.
Se dice que el principio PYF puede “ayudarte a generar un patrimonio tremendo”. Esto es porque PYF transforma tus ahorros y metas de inversión de una opción a la prioridad financiera más importante. Intenta configurar una transferencia automática de 10 a 20% de tus ingresos directamente hacia un fondo de emergencia, ahorros o un fondo de inversión.
Aunque la idea de hacer cualquier cosa con tu dinero antes de pagar tus facturas esenciales es un poco estresante, no te preocupes. De hecho es un consejo buenísimo. Muchas personas se preocupan que esta estrategia no puede funcionar para ellos, porque temen no tener dinero suficiente en caso de una emergencia.
Sin embargo, PYF no requiere que aumentes la cantidad que ahorras o inviertes. Más bien, requiere que priorices tu dinero de forma diferente. Cuando tratamos los ahorros y las inversiones como lujos del final de mes, tienen menos prioridad que compras de impulso y otras cosas innecesarias que no son prioridades de verdad.
Sin embargo, cuando invertir en tus metas financieras es la primera actividad que haces automáticamente con tu salario mensual, eliminas la necesidad de contemplar. Dar un propósito a tu dinero por tus ahorros e inversiones es esencial a mejorar tu bienestar financiero.
4. Olvídate de los ingresos extra
¿Ganaste un poco más este mes? ¿Encontraste un side hustle? ¿No sabes qué hacer con ese reembolso de impuestos? Nuestro consejo: olvídate de ello.
Aunque tratarte bien a ti es una estrategia importante para seguir en la vía hacia tus metas financieras, un bono en tu trabajo, un reembolso o efectivo extra inesperado pueden ayudarte a alcanzarlas más rápido. Si te encuentras con más dinero, en vez de gastar todo en ti, considera colocar ese dinero en pagos de deudas del futuro, crear un fondo de emergencia o invertir.
5. Ahorra en los esenciales
No hay forma de evitar los gastos esenciales. Por eso, otro consejo para ahorrar es considerar maneras de reducir lo que gastas en comida, arriendo y seguro.
Comida
Los gastos relacionados a la alimentación ocupan una gran parte de nuestros ingresos. Los millennials gastan más en comida que generaciones previas; se estima que gastan alrededor de 44% del presupuesto de comida en restaurantes y que el millennial promedio gasta alrededor de $800 en compras de comida mensuales. ¿Cómo puedes cortar esas cifras?
Intenta cambiar tu dieta. Cambia carne por opciones vegetarianas un par de veces a la semana. Comer menos carne también es beneficioso para tu salud y puede ayudarte a ahorrar en compras.
También considera limitar tus gastos en comidas exóticas, de lujo y procesadas. Aunque esa opciones pueden ser deliciosas y de moda, pueden inflar tu presupuesto de manera considerable.
Finalmente, planifica tus comidas y come en casa lo más posible que sea. Comer afuera puede costar más de cinco veces lo que cuesta cocinar en casa.
Arriendo
Cohabitar puede ser difícil. Sin embargo, la inflación del costo de arriendo y compra de casas ha dejado los aumentos de salarios atrás. Considera que desde 1960 a 2014, el arriendo ajustado por inflación se saltó 64% mientras el promedio de ingresos creció tan sólo 18% en los EEUU.
Para hacer la independencia financiera una posibilidad, considera vivir en barrios y edificios más baratos y compartir con roommates.
Seguro
El seguro es esencial, pero también te hace gastar mucho dinero. Aunque necesitamos el seguro médico y de carro, una manera de recortar tus gastos es buscar varias opciones.
Muchas personas seleccionan una póliza por conveniencia, tal vez porque es una póliza que utiliza un amigo o miembro de la familia, o tal vez lo encontraron rápidamente en una búsqueda en internet o vieron una promoción.
Sin embargo, intencionalmente comparar planes regularmente es una buena manera de encontrar promociones que antes no habías encontrado. Esto podría ahorrarte miles de dólares cada año.
En conclusión
Pocas personas dirían no al dinero extra. Aunque puede ser muy improbable que tengas una herencia considerable o una hada madrina rica en tu futuro, hay muchos consejos para ahorrar dinero que puedes usar para encontrar ese efectivo extra que se esconde bajo tu nariz.
Para más consejos sobre el manejo de dinero e inversiones como estos, revisa la biblioteca de Academy.
