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Alcanza la independencia financiera con estos 4 trucos

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independencia financiera

Lograr la independencia financiera está consagrada como hito para muchos. Sin embargo, hacerlo hoy en día no tiene el mismo significado como tenía para los Baby Boomers o la Generación X. El costo de la universidad, el alojamiento, la gasolina y otros bienes han gravemente superado los aumentos de sueldos, igual tomando en cuenta la inflación.

Entonces, si todo es más caro, el mercado de trabajo es más difícil y es difícil aprender sobre finanzas personales, ¿cómo puedes convertirte en millennial financieramente independiente?

¿Qué significa la independencia financiera?

La independencia financiera frecuentemente se define como la habilidad de mantener tu estilo de vida por el futuro previsible, aunque hay otros que lo definen como tener la habilidad de mantenerlo por el resto de la vida.

Considerando que la primera definición es más realista para muchos, nos enfocaremos en esa meta mientras tenemos en mente que ahorrar e invertir en el futuro son componentes claves para lograrla. 

¿Qué debo hacer para ser financieramente libre?

Los componentes claves a nuestra definición de la independencia financieras son la sustentabilidad, el estilo de vida y el futuro. Puedes desarrollar un estilo de vida financieramente sustentable utilizando tácticas financieras y herramientas como el presupuesto, los ahorros y las inversiones, encontrar un side hustle y planificar tus metas financieras.

1. Presupuesto

Sin importar cuánto ganas, es importante mantener un presupuesto para organizar tus gastos en cosas esenciales, flexibles e inversiones en tus metas personales. Un plan de presupuesto es la estrategia de 50/30/20, la cual se puede juntar al principio de pagarte a ti primero (PYF).

De acuerdo a la estrategia 50/30/20, la mitad de tu presupuesto debe cubrir lo esencial (comida, hospedaje y salud médica), alrededor de 30% debe cubrir gastos flexible (pasatiempos, noches de fiesta y otros productos, ropa y actividades no esenciales) y 20% para tus metas financiera personales (ahorrar, invertir y pagar deudas).

Según el principio de PYF, sería buena idea invertir ese último 20% de tu presupuesto primero, para poder evitar gastos innecesarios cuando aparecen tentaciones. Al final, el PYF no necesariamente requiere que aumentes cuánto ahorras o inviertes, sino simplemente te enseña cómo priorizar diferente. 

2. Priorizar tus metas financiera

Aunque ahorrar e invertir pueden parecer lujos para los ricos, es un componente esencial del presupuesto de todos. Muchos profesionales financieros creen que ahorrar e invertir con el principio PYF es una de las mejores maneras de ahorrar y que adquirir este hábito temprano puede “ayudarte a desarrollar un patrimonio tremendo”.

Recomiendan fijar una transferencia mensual automática desde 10 hasta 20% de tus ingresos hacia un fondo de emergencia, cuenta de ahorros o fondo de inversión. Equilibrar los ahorros, las inversiones y los pagos de deudas es clave para lograr tu independencia financiera. 

3. Diversificar tus ingresos

Ingresos insuficientes pueden ser una barrera seria que previene que muchos logremos la seguridad financiera. Por más que tu trabajo primario te permite vivir bien, es importante considerar diversificar tus ingresos.

Durante las últimas décadas, el arriendo, los costos de la educación superior, la gasolina y otros gastos diarios han dejado los aumentos de sueldo atrás. Por ejemplo, desde 1960 hasta 2014 el arriendo ajustado por inflación saltó por 64%, mientras los ingresos promedios sólo crecieron 18% en los EEUU.

Para combatir estos problemas, considera agregar fuentes adicionales de ingresos. Juntarte a la economía de trabajo freelance es una estrategia común para trabajadores de cualquier edad de asumir trabajos a tiempo parcial o completo.

Los side hustles pueden servir para ayudar a complementar ingresos y ahorros, pagar deudas o mejorar fondos de inversión. A largo plazo, invertir podría ser otra manera de agregar fuentes de ingresos adicionales. Además, considera estos trucos si te interesa comenzar a invertir. 

4. Planifica para el futuro

Planificar para el futuro es otro componente vital para ser financieramente independiente. Para comenzar, crea una lista completa de todos los esenciales (ej. el arriendo, los seguros, los impuestos, la comida, la transportación, etc.), tus metas (ej. educación superior, entrenamiento profesional, los gastos de casa o vehículo) y las cosas que te mantendrán feliz y por el buen camino (ej. tiempo con amigos, clases de ejercicio y diversión, Spotify, chocolate, etc.).

No te olvides de incluir un fondo de emergencia en tus planes. Idealmente, un fondo de emergencia debe proveerte dinero que cubra gastos inesperados si tus electrodomésticos o carros necesitan arreglos, si pierdes tu trabajo o si tienes gastos médicos repentinos. 

En conclusión

Después de ver los números y determinar tus necesidades actuales y futuras, será más fácil determinar cómo arreglar tu vida para que alcances la independencia financiera. Acortar presupuestos, agregar fuentes adicionales de ingresos y priorizar tus necesidades financieras puede ayudarte mucho en tu camino hacia la independencia financiera.

Continúa consultando a la biblioteca de recursos de Academy para aprender más técnicas para ayudarte en este camino.

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