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La cartera Boglehead: Tu mejor inversión a largo plazo

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Había una vez un joven ambicioso e inteligente llamado John. Tenía un notable talento para los números y siempre estuvo entre los mejores de su clase. Después de completar sus estudios con gran éxito, consiguió el trabajo de sus sueños en una empresa financiera, donde pudo entregarse a su pasión por las inversiones. Pero John pronto se dio cuenta de que algo andaba mal. Vio que los métodos de inversión utilizados por la empresa no estaban dando los resultados deseados. Fue entonces cuando decidió tomar el asunto en sus propias manos e idear una estrategia revolucionaria que cambiaría el juego para siempre – la estrategia de la cartera Boglehead. 

¿La cartera qué?  

La estrategia de inversión de la cartera Boglehead recibe su nombre de John Bogle, el personaje principal de nuestra historia. Quizás su nombre te suene, porque fue un gran inversor y el fundador de The Vanguard Group, una de las organizaciones más importantes dedicadas a la gestión de fondos de inversión. 

Volviendo a nuestra historia… John vio que los métodos de inversión activos utilizados en aquel entonces obtenían resultados más bajos en comparación con los valores de los índices del mercado. Para resolver este problema, John creó el primer fondo mutuo indexado, allanando el camino para una nueva filosofía de inversión. 

La cartera Boglehead adopta esta filosofía al ser un método de inversión pasiva basado en fondos indexados. En otras palabras, en lugar de buscar la manera de obtener mejores rendimientos que el mercado, la estrategia es replicar el desempeño de los índices del mercado. 

¿Qué hay en una cartera Boglehead? 

Es importante tener en cuenta que una cartera Boglehead no es un portafolio de inversión con activos determinados, sino que es una estrategia de inversión. 

Esto significa que, si eliges invertir con él, tú decides qué vehículos de inversión se añadirán a tu cartera de inversiones y en qué proporciones. Todo dependerá de tu estrategia de inversión y de tu nivel de tolerancia al riesgo. 

Por lo general, una cartera Boglehead se compone de tres elementos: bonos, acciones y fondos indexados. Veamos un ejemplo.  

Supongamos que tu edad de jubilación es 60 años, la regla general recomendada es utilizar tu edad para el porcentaje de asignación de bonos, digamos 25 en este caso, considerando obviamente también tu tolerancia al riesgo. Entonces, en coincidencia, John Bogle sugirió un máximo del 20% en acciones, mientras que un estudio de Vanguard sugirió un mínimo del 20% para conseguir una diversificación razonable. Con estos parámetros en mente, una asignación popular para la cartera de Boglehead es 25% de bonos, 20% de acciones internacionales y 55% de fondos indexados. 

¿Por qué basar tu estrategia en fondos indexados? 

Los fondos indexados son un tipo de fondo cotizado en bolsa (ETF) que tiene como objetivo replicar el desempeño de un índice del mercado financiero, como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average. La cartera se construye para igualar o seguir los componentes del índice. 

Bogle aboga por invertir en fondos indexados en lugar de intentar elegir acciones individuales, bajo la idea de «comprar todo el paquete». Esto se debe a que la mayoría de las acciones tienen un rendimiento inferior al del mercado y sólo unas pocas obtienen rendimientos masivos.  

Se ha demostrado que ni siquiera la mayoría de los inversores profesionales pueden elegir ganadores que superen al mercado durante más de 10 años, y mucho menos el inversor minorista medio. 

Por lo tanto, los fondos indexados son recomendados con frecuencia, incluso por el gran Warren Buffett. Utilizando fondos indexados, los inversores pueden diversificarse completamente en todos los sectores y tamaños de capitalización de mercado. Según Buffett, al invertir periódicamente en fondos indexados, incluso los inversores principiantes pueden superar a la mayoría de los profesionales de la inversión. 

Para crear una cartera Boglehead equilibrado y diversificado, junto con los fondos indexados, se recomienda incluir bonos para la estabilidad durante la volatilidad del mercado y acciones para obtener mayores rendimientos potenciales a pesar de su riesgo. 

Beneficios de la cartera Boglehead 

La estrategia de la cartera Boglehead tiene varias ventajas para los inversores. Por ejemplo, puede ayudar a reducir el riesgo de tus inversiones. Al diversificar tus inversiones, puedes minimizar las probabilidades de perder dinero. Esto se debe a que cuanto más diversificada esté tu cartera, menor impacto podrá tener una sola inversión en tus rendimientos generales. 

Otro beneficio de la estrategia Boglehead es que es un enfoque de inversión pasiva. Por lo tanto, no es necesario seguir controlando el rendimiento de tus inversiones todo el tiempo. Una vez que hayas establecido tu cartera, podrás relajarte mientras tus inversiones hacen el trabajo por ti. 

Además, no es necesario ser un inversor experto para invertir con una cartera Boglehead . Esta estrategia está diseñada para ser simple y directa, haciéndola accesible a inversores de todos los niveles de experiencia. 

Por último, el coste inicial de invertir con la estrategia Boglehead es relativamente bajo. Esto te permite conservar una mayor cantidad de las ganancias que obtengas de tus inversiones, especialmente en carteras a largo plazo.  

Por lo tanto, si estás buscando un enfoque de inversión que sea menos riesgoso, fácil de administrar y rentable, una cartera Boglehead puede ser una excelente opción para ti. 

Desventajas de una cartera Boglehead 

Al leer todo esto, puedes pensar que la estrategia de la cartera Boglehead es la solución a todos tus problemas. Espera un segundo… Es importante ser consciente de los aspectos positivos y negativos de cualquier estrategia de inversión antes de decidir adoptarla. 

  • El objetivo principal de esta estrategia es imitar el desempeño del mercado en general, lo que significa que no necesariamente puede generar mayores retornos. Es importante tener en cuenta que invertir siempre conlleva cierto nivel de riesgo y no hay garantía de que tus inversiones tengan un buen rendimiento. 
  •  Una vez que inviertes en un fondo indexado, pierdes el control sobre tu dinero. Todas las decisiones de inversión las toma el administrador del fondo, quien está sujeto a la volatilidad del mercado. Esto significa que cualquier fluctuación en el mercado puede tener un impacto en tus inversiones, lo que puede resultar preocupante para tu tolerancia al riesgo. 


Por lo tanto, si bien la estrategia de la cartera Boglehead puede ser una buena opción para quienes buscan un enfoque de inversión simple y de bajo costo, es importante sopesar sus ventajas y desventajas antes de tomar cualquier decisión de inversión. 

En conclusión… 

Una cartera Boglehead no es un portafolio de inversiones con una determinada combinación de activos. Al contrario, se trata de una estrategia de inversión diseñada para generar rentabilidad pasiva en el largo plazo. 

Ten en cuenta que esta puede no ser la mejor opción para ti si eres un inversor que busca rentabilidades rápidas a cambio de cierto riesgo. Sin embargo, puede resultar útil si eres un inversor principiante que recién empieza a adquirir experiencia y a aprender a conocer el comportamiento del mercado. 

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Antes de continuar, asegúrate de consultar el resto de nuestros artículos para obtener más información sobre estrategias de inversión y consejos que te ayudarán a convertirte en un inversionista exitoso con esta estrategia. 

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