La deuda de tarjeta de crédito es un tema un tanto tabú para muchos de nosotros. Públicamente, muchos niegan la ‘irresponsabilidad’ de este tipo de deuda. Sin embargo, en privado, acumulamos y evitamos el asunto por no saber cómo pagar deudas.
Un estudio de Nerdwallet.com encontró que 70% de encuestados reportaron que la deuda de tarjeta de crédito estaba asociada con más estigma que otros tipos de deuda. Esto es asociado con asunciones disfuncionales sobre el dinero que nos lastiman financieramente. Tales creencias pueden llevarnos a evitar, adorar, odiar o seguir ansiosamente nuestras deudas en maneras que no benefician a nuestra salud financiera.
De todas maneras, este tipo de deuda es extremadamente común, pues el hogar estadounidense promedio tiene al menos $15,000 en deuda de tarjeta de crédito. Vencer la vergüenza asociada con no saber pagar deudas puede ayudarnos a formar planes financieros inteligentes para vencerlas de una vez por todas.
Un primer paso esencial para planear cómo pagar deudas de tarjeta de crédito es negociar la decisión de invertir más en pagos o ahorros mensuales. Después de todo, ¿cómo decidir si pagar deudas o ahorrar?
Desafortunadamente, no existe una solución que se aplique para todos los casos. La buena noticia es que pagar deudas de tarjeta de crédito y ahorrar no son, y no deberían ser, mutuamente excluyentes. Dale un vistazo a estos consejos para determinar el mejor camino financiero para ahorrar dinero y pagar tus deudas.
Prevenir deuda futura
Primero lo primero – haz un plan para prevenir deuda futura. Para la mayoría de nosotros, esto significa que necesitamos crear un fondo de emergencia para prevenir posibles gastos inesperados como reparaciones al automóvil, medicinas para una enfermedad y fluctuaciones de ingresos. Al crear un fondo de emergencia, podemos evitar el tener que buscar nuestra tarjeta de crédito en el futuro.
Aparte de crear tu fondo de emergencia, asegúrate de dejar de usar todas tus tarjetas de crédito excepto una, la cual debes mantener disponible sólo en caso de emergencias. También asegúrate de frenar tus gastos innecesarios. Prevenir la acumulación de deuda inintencionada es una de las decisiones financieras más inteligentes que puedes tomar.
Calcular intereses y pagar deudas
A continuación, revisa tus deudas y sus respectivas tasas de interés. Tu prioridad debe ser no incumplir ninguno de los pagos. Esto significa que necesitas aportar por lo menos con los pagos mínimos de todas tus deudas. También es importante entender claramente cuál es el monto de cada deuda y su tasa de interés para crear una estrategia sobre cómo pagar tus deudas rápidamente.
Elaborar estrategias de pago
Si tienes múltiples deudas (especialmente deudas de consumo), debes crear una estrategia para pagarlas más rápido y así evitar pagar más en el largo plazo debido a los intereses.
Primero, haz una lista de tus deudas de acuerdo a sus valores y sus tasas de interés. Es recomendado que los consumidores empiecen a hacer pagos mayores, ya sea en la deuda menor o en la de mayor tasa de interés. Una vez que hayas terminado de pagar tu deuda seleccionada, empieza con la siguiente que tenga la tasa de interés más alta o la que tenga menor valor.
Para pagar esta deuda aún más rápido, continúa cumpliendo con los pagos mínimos más el valor que estabas pagando previamente en la deuda que acabas de resolver. Usando esta estrategia, no sentirás una diferencia en tu presupuesto diario, pero empezarás a hacer pagos mayores que te ayudarán a resolver tus deudas exponencialmente más rápido.
Ahorra y paga deudas simultáneamente.
Mientras crees tus estrategias para liberarte de estas obligaciones financieras, recuerda que pagar deudas y ahorrar no son mutuamente excluyentes. Cualquier presupuesto saludable, como la Regla 50/30/20, coloca una porción de los ingresos a los gastos diarios, así como a ahorros y al pago de deudas.
Incluso mientras pagas tus deudas, muchos expertos recomiendan dirigir 10-15% de tus ingresos a tus ahorros porque, con el tiempo, el interés ayudará a este modesto ahorro a crecer. Después de que hayas ahorrado en un fondo de emergencia, continúa ahorrando por lo menos una porción de tu ingreso mensual. Una vez que hayas pagado tus deudas, puedes dirigir el dinero que usabas previamente para pagar deudas a ahorros y planes de inversión.
La deuda de tarjeta de crédito puede sentirse aterradora, limitante e insuperable. Sin embargo, con algunos pasos para clarificar y priorizar deudas, crear estrategias de pago y organizar ahorros, puedes comenzar a liberarte de estas obligaciones financieras.
Con un poco de conocimiento, planeación y calma mental, es posible salir de la deuda de tarjeta de crédito y hacerlo de una manera que te permita simultáneamente cumplir con tus metas financieras, como ahorrar e invertir.
