Si eres un fanático del universo de Marvel, probablemente estés familiarizado con Thanos, el supervillano que quería juntar seis piedras del infinito para asegurar su futuro y últimamente controlar el universo. Construir una cartera permanente es algo así, pero mucho más amigable y menos malo.
Construir una cartera permanente con tus inversiones puede brindar un nivel de estabilidad que otras estrategias de inversión no tienen. Así que, aunque no estemos hablando de superhéroes ni de tomar control del universo, una cartera permanente es una herramienta poderosa que puede ayudarte a crear un futuro financieramente seguro.
Sigue leyendo este artículo para aprender más sobre los superpoderes de la cartera permanente.
¿Qué es una cartera permanente?
Una cartera permanente es un portafolio de inversiones meticulosamente generado que busca producir retornos favorables en todas las circunstancias económicas. Creada por el analista de inversiones, Harry Browne, en los años 80, está fundamentada en cuatro principios fundamentales.
- Seguridad: la inversión está protegida ante cualquier situación económica.
- Estabilidad: debe tener una volatilidad baja.
- Simplicidad: su comprensión y construcción debe ser fácil. No es necesario ser un experto en finanzas.
- Rentabilidad: debe ser rentable en todo momento.
Esencialmente, tu cartera permanente es similar a una carpeta donde guardas documentos importantes, excepto que en este caso, contiene acciones y otros instrumentos financieros.
Así que cuando se trata de consolidar una cartera permanente, hay cuatro activos que debes considerar: acciones, bonos, oro y efectivo. La idea es crear una combinación de estos activos para ayudarte a sobrellevar los altibajos del mercado y minimizar los riesgos.
Puede parecer extraño juntar todos estos activos, pero cada uno sirve para un propósito específico que puede ayudarte a alcanzar el crecimiento a largo plazo. La distribución comúnmente sugerida para una cartera permanente es esta:
- 25% en acciones. Invertir en acciones de la bolsa de valores te permitirá tener una buena rentabilidad cuando el mercado está en crecimiento.
- 25% en bonos. Ser el acreedor de un bono te beneficia en momentos de prosperidad o de deflación.
- 25% en efectivo. Tener dinero en efectivo te ayuda durante tiempos de recesión económica. El efectivo puede ser entendido como letras del Tesoro de los Estados Unidos a corto plazo.
- 25% en oro. Tener metales preciosos te ayuda durante tiempos de inflación.
Muy interesante, ¿no es así? Pero es probable que sigas con dudas y te preguntes ¿qué beneficios tiene una cartera permanente? Pues vamos con eso…
Beneficios de la cartera permanente
Invertir en una cartera permanente ha ganado popularidad entre los inversores debido a sus múltiples beneficios.
Tal vez la ventaja más importante es que reduce el riesgo de perder tu capital invertido, convirtiéndola en una opción de inversión segura y confiable. Aunque ninguna inversión es completamente segura, una cartera permanente puede servir como una herramienta útil para minimizar los riesgos.
Otro beneficio de una cartera permanente es que no necesitas un conocimiento profundo del mundo de los negocios. Entender algunos conceptos básicos, sumado a una conciencia inicial de lo que constituye una cartera permanente y el aprendizaje de cómo opera el mercado será suficiente.
El atributo más atractivo de una cartera permanente es probablemente su enfoque en generar ganancias en todo momento, sin importar las condiciones económicas. Ya sea en tiempos de prosperidad o en crisis económicas, una cartera permanente puede traer retornos debido a su composición diversificada.
Desventajas de una cartera permanente
Una cartera permanente puede no ser la mejor estrategia de inversión para ti si estás buscando retornos altos. Dependiendo de factores como tu edad, tiempo de inversión y metas generales, puedes encontrar a esta estrategia como muy conservadora. Por ejemplo, si eres un inversor joven, podrás tomar un riesgo mayor y hallar que tener sólo el 25% de tu portafolio compuesto por acciones está limitando tu crecimiento.
Aunque este enfoque es respetado por su seguridad y estabilidad, puede no alinearse con tus objetivos si estás buscando ganancias sustanciales y rápidas. Si ese es el caso, tal vez quieras considerar explorar otros métodos de colocación de activos que incluyen mayores riesgos pero ofrecen un mayor potencial de ganancias.
Además, la cartera permanente ha afrontado algunas críticas por su dependencia del oro. A pesar de que el oro ha sido tradicionalmente usado como una cobertura contra la inflación, algunos inversores argumentan que esto ya no es relevante en el mercado de hoy. Esto puede ser una preocupación para aquellos que prefieren un enfoque más contemporáneo a su gestión de las inversiones.
Es importante mencionar que la cartera permanente incluye otras clases de activos como bonos, acciones y efectivo, las cuales ayudan a balancear la dependencia del oro. De todas maneras, es decisión de cada inversor si la cartera permanente se alinea con sus metas de inversión y su tolerancia al riesgo.
Cómo empezar
Si eres un inversor buscando reducir el riesgo de perder tu dinero, una cartera permanente puede ser un método confiable para ti. Por otro lado, si no tienes tanta experiencia, también puedes usar las bases de esta estrategia para construir tu propio portafolio de inversiones diversificado.
Si quieres construir una cartera permanente que dure en el tiempo, un buen punto para iniciar es invertir en exchange-traded funds (ETFs). Estos fondos de inversión pueden ayudarte a diversificar tu portafolio a lo largo de las cuatro categorías de activos que mencionamos antes. Para hacer eso puedes usar la plataforma de FlexInvest.
FlexInvest es una solución de inversiones ‘todo en uno’ hecha para darte acceso a las acciones de las compañías más importantes del mundo. Ahí también encontrarás muchos ETFs que invierten en acciones, Letras del Tesoro, Bonos del Tesoro y oro; la combinación perfecta para tu cartera permanente.
La mejor parte de FlexInvest es que incluye opciones de acciones fraccionarias, lo que significa que puedes empezar a invertir en estos activos con tan solo $5.
Antes de iniciar, ten en mente que el método de la cartera permanente es solo una de las muchas maneras de construir tu portafolio de inversiones. Asegúrate de explorar el resto de nuestros artículos para aprender más estrategias y conocer más consejos que pueden convertirte en un inversor exitoso.
