Si hiciéramos una encuesta a un grupo de millennials sobre sus metas financieras, puede que encontrar el tipo correcto de seguro de vida no tenga un puesto alto en su lista. La mayoría de personas que no han comprado un seguro de vida señalan al costo de las pólizas, su edad y salud actual como las razones para no pagar por uno. Decidir cuál de los diferentes tipos de seguros de vida es el indicado para ti puede ser un poco abrumador.
Estos parecen ser argumentos lógicos para muchos millennials.
Sin embargo, expertos recomiendan que personas de todas las edades den prioridad a su seguro de vida como una inversión para proteger a sus seres queridos. Después de todo, a diferencia de otras políticas que protegen contra posibles percances, este tipo de seguro protege a tu familia de las posibles consecuencias financieras del único evento inevitable de la vida.
Entonces, después de que ya hayas considerado los beneficios de un seguro de vida, es hora de empezar a estudiar los diferentes tipos de seguros para seleccionar la póliza adecuada para protegerte a ti, a tus seres queridos y a tu legado.
En este artículo, analizaremos los principales tipos de seguros de vida para que puedas empezar a decidir cuál es el correcto para ti.
¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida?
Un seguro de vida puede ser dividido en dos categorías principales: seguro a plazo (piénsalo como una cobertura temporal) y seguro permanente (el cual nunca expira). Dentro de cada categoría, hay un rango de otros subtipos de pólizas disponibles para ayudarte a satisfacer tus necesidades.
Seguro de vida a plazo
Este tipo de seguro es temporal, lo que significa que sólo provee cobertura durante un periodo de tiempo predefinido – normalmente una, dos o tres décadas. Aunque puede que no provea pagos comparativamente altos, no conlleve beneficios de dinero en efectivo o dure tanto tiempo, es comúnmente más asequible.
Seguro de vida permanente
Estas pólizas deben proveer cobertura hasta que la muerte los separe, o sea, para siempre. Este tipo de póliza es genial para personas que quieren proteger inversiones grandes y dejar a sus seres queridos una herencia mayor después de su fallecimiento. Estas pólizas también pueden proveer beneficios adicionales durante el tiempo de vida del titular de la póliza.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los tipos de seguro de vida?
Existen diferentes tipos de seguro de vida porque la gente tiene diversas necesidades de cobertura durante el curso de sus vidas.
Seguro de vida a plazo
Éste es genial si quieres proteger a la gente que depende de ti pero tienen un presupuesto apretado. Aunque no duran tanto tiempo como las pólizas permanentes, los seguros a plazo tienen la ventaja de ser más asequibles, por lo que los costos mensuales normalmente no incrementan.
Entonces, si quieres una póliza que no se entrometa con tu cuenta bancaria mientras pagas tus préstamos estudiantiles, hipoteca o la educación de los niños, un seguro a plazo puede ser la decisión acertada. Además, las personas sanas y jóvenes a menudo pueden obtener un plan de seguro de vida a plazo de bajo costo, lo que lo convierte en una alternativa popular entre quienes están apenas empezando.
Al final de una póliza a plazo, puedes renovarla (aunque esto puede ser un poco costoso) o convertirla en una póliza permanente. Estos detalles, obviamente, son importantes de establecer antes de adquirir la póliza.
Seguro de vida permanente
Un seguro de vida permanente es, bueno… permanente. Como puedes haber adivinado, este tipo de seguro de vida tiende a ser un poco más costoso, pero provee beneficios relativos más grandes.
Muchos paquetes de pólizas aseguran que las primas mensuales se mantienen al mismo nivel a través de la duración de la póliza. Adicionalmente, muchas pólizas permanentes te permiten acceder a beneficios de efectivo a través de su validez. Los titulares de la póliza pueden usar estas recompensas financieras para recibir pagos, pagar la póliza o crear portafolios de inversión.
Otro beneficio del seguro de vida permanente es que no tienes que recalificar para la póliza en el futuro, lo que significa que alguna enfermedad o lesión no afectaría tu cobertura.
¿Qué hay del Seguro de Vida Total y Universal?
Las pólizas de seguro de vida permanente pueden ser divididas en varias subcategorías, pero por ahora nos enfocaremos en dos importantes: pólizas totales y universales.
Aunque ambas tienden a ser más costosas que las pólizas de seguro de vida a plazo, duran para siempre. Además, si realizas tus pagos de primas a tiempo, tu familia está generalmente garantizada a recibir una prima mayor, sin importar si falleces a los 50 o 150 años de edad.
Seguro de vida Universal
El seguro de vida universal tiene una póliza más flexible en términos de cobertura, recompensas en efectivo y costos de primas mensuales. Esto te puede permitir organizar tus pagos de acuerdo al flujo de tu vida financiera.
¿Tu pequeño hijo necesita frenillos? Puedes disminuir tu prima mensual por un par de años. ¿Recibiste un ascenso en tu trabajo? Puedes incrementar las primas y trabajar para pagar el plan más temprano y así evitar pagar primas en el futuro.
Seguro de vida Total
Las pólizas de seguro totales son, generalmente, uno de los tipos de seguro de vida más costosos. De todas maneras, como puedes adivinar, tienen grandes beneficios.
Estas pólizas tienden a generar el mayor valor de efectivo que cualquier póliza (el cual crece continuamente, independientemente de los altibajos de la economía) y también da derecho a tus seres queridos a un pago muy grande después de tu fallecimiento.
La variedad de diferentes tipos de pólizas de seguro de vida puede parecer abrumadora. De todas maneras, cuando se trata de seleccionar la póliza correcta, recuerda dos puntos clave:
- Pólizas diferentes funcionan para diferentes personas en momentos distintos.
- La mejor póliza es la que efectivamente protegerá a tus seres queridos cuando fallezcas.
Mientras que el seguro de vida total puede parecer la opción más atractiva, si no puedes pagar las primas mensuales, tu cobertura puede ser perjudicada y tu familia puede no estar protegida.
Elegir el mejor seguro de vida posible requiere un poco de educación y planeación financiera, pero si consideras estos consejos, estarás en buen camino para proteger tu futuro, a tu familia, tus inversiones y tu legado.
