¿Estás pensando en mudarte de la casa de tus papás? No estás solo: cada 1 de 3 millennials entre las edades 18-24 también. No vivir solo durante tu adultez temprana frecuentemente conlleva muchas opiniones sobre tu responsabilidad financiera, independencia y hasta tu carácter.
Sin embargo, la trifecta insidiosa de préstamos estudiantiles crecientes, costos de arriendos, e ingresos estancados hace que la meta de vivir solo se posponga más para los jóvenes que antes.
Sea tu primer o décimo intento de salir de la casa de tus papás, déjanos ofrecerte algunos consejos para facilitar esa transición. Olvídate de las opiniones juzgadores que has escuchado, respira y arma tu plan de juego financiero.
Haz un presupuesta para vivir solo
Definir un presupuesto realista es una de las maneras más importante de ahorrar dinero. Un método práctico es la estrategia de presupuesto “50-30-20”. Según esta estrategia, la mitad de tu presupuesto se debe reservar para las cosas esenciales de la vida (comida, seguro, hogar y salud), alrededor de 30% se reserva para gastos flexibles (pasatiempos, actividades divertidos y ropa, productos y golosinas no esenciales), y 20% se reserva para tus metas financieras personales (inversiones, ahorros y el pago de deudas).
Haz una lista completa de tus inversiones esenciales: arriendo, seguro(s), impuestos, utilidades, colección de basura, costos de transporte, compras, familia, ropa, pagos de deudas, ahorros… y tu fondo de diversión. No olvides las cosas que te hacen feliz (ej. ver a tus amig@s) y apoya a tus metas del futuro (ej. ese posgrado).
Asignar dinero desde una mentalidad de abundancia apoya tus metas y premiarte pueden ayudar a mantenerte por el buen camino.
Delegar las decisiones que tomas
Por más que creas un plan de inversiones para vivir solo felizmente, puede ser difícil llevarlo a la realidad. Tu mentalidad de abundancia sabe que esos últimos $20 en tu cuenta corriente son para pagar el agua – pero a las 5pm un viernes, tu alter ego loco puede decidir que ese dinero se gasta mejor para helado y comida a domicilio.
Cuando el monstruo de helado te sale, ¿qué debes hacer?
El autocontrol, según la Asociación Americana de Psicología, es un recurso limitado. Como un músculo, se puede fortalecer. Pero cuando hablamos de temas complejos y miedosos como las finanzas personales, puede que sea mejor evitar la tentación por completo y delegar las decisiones financieras tanto como sea posible.
¿Tienes un saldo de teléfono? ¿Necesitas pagar el arriendo? ¿Hay un pago de ese préstamo estudiantil? Haz las transferencias automáticas.
Vivir solo y dinero de arena movediza
¿Alguna vez jugaste a “el piso es arena movediza” de nin@? Esencialmente, finges que el piso se ha convertido en arena movediza y no lo puedes tocar. Es recomendable convertir mágicamente una porción de tus ingresos a “dinero de arena movediza” también.
Es aconsejable que los jóvenes ahorren antes de gastar por el interés compuesto. Ahorrar durante tu adultez temprana es importante, porque el interés se puede componer con el paso del tiempo.
En otras palabras, si comienzas a ahorrar $100 al mes a los 25 años versus a los 45 años, no sólamente tendrías dos décadas más de ahorrar, sino también todo el dinero que inicialmente ahorraste tendría más valor por los años de interés compuesto.
Ahorrar puede causar miedo cuando estás contemplando salir de la casa y vivir solo. Sin embargo, acuérdate que nuestros estilos de vida normalmente se ajustan a nuestros presupuestos. Se puede reducir el dolor de ahorrar para un futuro distante haciendo automática la decisión de ahorrar.
Hacer como un embudo el flujo de tu dinero a una cuenta de emergencia, jubilación o inversión puede ser tan fácil como configurar una transferencia mensual.
Sabemos que debemos ahorrar, ¿pero cuánto? Es difícil determinarlo, especialmente si no hay muchos ingresos disponibles y si estás pagando deudas. Muchos expertos sugieren que nos enfoquemos en ahorrar de 10-15% de nuestros salarios, pero si puedes ahorrar tan solo 2% puede ser un buen comienzo. Cuando hablamos de los ahorros, recuerda: algo es mejor que nada.
Priorizar las deudas versus los ahorros
Cuando estás decidiendo pagar tus deudas o ahorrar, no hay ninguna respuesta sencilla y universal. Esta decisión depende de una variedad de factores (tasas de interés, fondos de emergencia, ahorros, metas, etc.) y puede jugar un papel importante en determinar si lograrás vivir independientemente a corto y a largo plazo.
Antes de salir del nido de la casa de tus papás, es imprescindible considerar qué tan grande de un fondo de emergencia necesitarás. ¿Tienes seguro médico en caso de una emergencia? ¿Tendrías que ayudar a un ser querido tuyo si su carro se fuera a descomponer?
Mantener un colchón financiero es importantísimo al comenzar a planificar gran decisiones como cambiar de casa porque, pues, la meta principal de vivir solo es sobrevivir.
Después, considera tus deudas y sus tasas de interés respectivas. Equilibra tus ahorros y tus pagos de deudas para que no gastes más interés que ganas o incumplas los pagos de préstamos. Estos muchas veces requiere que primero pagues las tarjetas de crédito, consideres préstamos personales y refinanciar los préstamos estudiantiles.
Añadir fuentes nuevas de ingreso
Tal vez la barrera de entra más grave para salir de la casa de tus papás es la seguridad financiera. Durante los últimos 50 años, el crecimiento de ingresos no se ha mantenido a la par del costo de arriendo. Apartment Lista reportó que el arriendo ajustado por inflación se saltó 64%, mientras el ingreso de hogar subió sólo 18%.
Agregar fuentes adicionales de ingreso. Consider un side hustle (trabajo a tiempo parcial). Es común que los trabajadores tengan trabajos secundarios a tiempo parcial o a tiempo completo.
Salir del nido es una idea miedosa y emocionante. Pero recuerda, si has calculado los números y todavía no cuadra, está bien también. Vivir solo puede servir como indicador de adultez, ¡pero revisar con previsión tu situación y retrasar algo que quieres hasta que sea sabio es un indicador aún más importante!
